У.Баффет каже, що найкращий час почати інвестувати – вчора, але можна почати і сьогодні. Перекладаю: чим раніше ви почнете, тим кращого результату досягнете, але починати ніколи не пізно. На заваді нам стає постійне відкладання початку інвестування (зараз інші проблеми, і так грошей не вистачає і т.д.).

Комусь заважає страх перед невідомим, хтось постійно знаходить виправдання, чому не може почати заощаджувати, а хтось розраховує, що якось воно та й буде. Часто можна почути: от якщо б мені було 20-30 років, тоді б… Та вже не буде, а пенсійний вік точно буде і бажано в цьому віці якнайменше залежати від держави.

У вас є вибір: покластися на державу, або на себе. Кому ви більше довіряєте? Державі чи собі? І неважливо який ви маєте дохід, найманий ви працівник чи власник бізнесу і т.д. Формування інвестиційного портфелю і слідування обраній стратегії є запорукою вашої фінансової безпеки в майбутньому.

Моє глибоке переконання, що людина відповідальна за свій фінансовий стан. Не держава, не обставини, а сама людина. За дослідженнями, заощадження 10% від доходу не призводить до погіршення якості життя людини. Навіть, якщо ви отримуєте 10000 гривень, то якість життя на 10000 і на 9000 нічим суттєвим не будуть відрізнятися. Але заощадження цих 10% забезпечать вам певний рівень фінансової безпеки в майбутньому за умови їх розумного інвестування. В США рекомендований всіма фінансовими радниками рівень заощаджень складає близько 20-25% від доходу. Головне, що вам потрібно, це виробити в собі нудну звичку заощаджувати.

Звісно з доходом в 500$ і інвестиціями в 50$ важко розраховувати на інвестиційний щомісячний дохід в 5000$. Але ви ж якось жили на 500$, так ось на такий же інвестиційний дохід в майбутньому можна розраховувати і не залежати від держави. Щодо власників бізнесу, то їх можна порівняти з інвесторами в одну компанію – це ризик, який добре винагороджується, якщо бізнес якісний. Але колись же настане час, коли ви або не зможете, або не захочете ним далі керувати. Також не можна виключати всі зовнішні фактори, які можуть привести до втрати або занепаду бізнесу.

Можна сподіватись на авось або державу, а потім жалітись, що вам держава щось винна, але не забезпечує. А можна бути незалежним від держави і тоді приводів жалітись буде менше. Це ваш вибір.

Якщо ви прийняли рішення про інвестування в фондовий ринок, потрібно обрати свій шлях. В першу чергу він визначається вашими психологічними особливостями, часом який ви можете цьому приділяти і знаннями. Це буде мій погляд на плюси-мінуси кожного з підходів, який базується на моєму особистому досвіді.

- Трейдінг. Це дуже цікаво і драйвово. Часто з цього починають новачки, адже реклама трейдінга обіцяє перспективи подвоїти-потроїти капітал за місяць. Це ж так приваблює – пройти навчання за тиждень і подвоїти капітал за місяць. Так, це можливо, так само як піти в казино поставити на чорне і подвоїти капітал за 1 хвилину. Деякий час я займався трейдінгом. Більше того, можу сказати, що якщо ви добре опануєте ризик- і маніменеджмент, будете діяти чітко за наперед складеним планом і не піддаватись емоціям, то ви зможете з цього непогано жити. Бачите як багато умов. Трейдінг – це робота, яку ви не поєднаєте з іншою, і яка досить часто призводить до психологічного виснаження. Може я помиляюсь, але я знаю тільки одну людину, яка досягла в цьому довгострокового! успіху – Дж.Сорос, але він теж не уникнув нервового зриву і зав’язав з цим. Якщо ми говоримо про захист і примноження своїх заощаджень для досягнення певних фінансових цілей – забудьте про трейдінг, він для цього не підходить.

Інвестування. Його можна розділити на активне і пасивне.

- Активне інвестування. Передбачає активне керування своїм портфелем, постійний підбір і заміна активів. Не тіште себе надіями досягнути гарного результату не приділяючи цьому достатньо часу, або покладаючись на поради фінансових гуру. Навіть, якщо ви готові приділити цьому значну частину свого часу в намаганні розібратись у всіх тонкощах і набравшись певних знань – це далеко не гарантія успіху. Банально психологічні особливості можуть стати вам на заваді. Шанси стати другим Баффетом або Лінчем вкрай низькі. Але все ж, якщо ви обрали цей непростий, але дуже цікавий шлях, то запасіться терпінням і будьте готові до постійного навчання і моніторингу ринку.

Особисто я активно керую своїм портфелем і моя стратегія досить агресивна, тому що мені подобається аналізувати різні компанії і діяти проти ринку, але я приділяю цьому багато часу і пройшов досить довгий шлях до цього.

- Пасивне інвестування передбачає мінімальну участь, більше того - вимагає мінімальної вашої участі. В такому випадку використовуються, як правило, ETF. Можлива побудова портфеля і на окремих акціях, але тоді потрібен досвідчений фінансовий радник. Тут теж без психологічних особливостей ніяк. Ключовим є підбір портфеля з урахуванням індивідуального сприйняття ризику. Щоб побудувати портфель, який буде відповідати вашим психологічним особливостям і фінансовим цілям, ви можете піти трьома шляхами:

• опанувати портфельну теорію і проаналізувати свій ризикпрофіль,

• звернутись до інвестиційного радника,

• вибрати пасивний портфель з інтернету під свій ризикпрофіль (якщо вгадаєте)

Потрібно пам’ятати, що не існує універсального портфелю, який себе добре поводить у буд-якій економічній ситуації, але в довгостроковому періоді будь-який правильно збалансований портфель дасть позитивний результат, питання тільки в його дохідності.

Для переважної більшості інвесторів найкращим вибором буде пасивне інвестування з чітким дотриманням інвестплану. Для тих, хто більш глибоко хоче поринути в цей дуже цікавий світ, моя порада буде наступною. Почніть зі складання інвестплану пасивного інвестування. Поки ваш портфель вже буде працювати - вивчайте предмет інвестицій, основи аналізу, психологію інвестицій, портфельну теорію і т.д. Виділіть невелику частину свого портфелю для ваших експериментів і тренуйтесь, набирайтесь досвіду. Можливо у вас буде йти все вдало і тоді поступово збільшуйте долю портфелю під активним керуванням, паралельно аналізуючи своє сприйняття просадок. Можливо ви станете українськім Баффетом? Успіхів!

- Спочатку потрібно детально проаналізувати ваші доходи і витрати. Проаналізувати як ви можете максимізувати ваші заощадження. Тут тільки два шляхи: сконцентруватись на зростанні доходів або зменшенні витрат. Саме складне – це виробити в собі звичку заощаджувати і робити це регулярно. Ця звичка є фундаментом для побудови вашої фінансової свободи. Під фінансовою свободою слід розуміти можливість мати інвестиційний дохід, який забезпечить прийнятну для вас якість життя за відсутності інших джерел доходу необмежено довгий час.

- Після цього потрібно сформувати подушку безпеки або резервний фонд, який повинен складати в залежності від віку 3-12 місяців ваших витрат, якщо ви працездатна людина, і 12-24 місяців, якщо ви пенсіонер. Подушка безпеки це не тільки кеш під матрацом, сюди входять всі гроші, якими ви можете скористатися (кредитний ліміт за карткою, короткострокові депозити, короткострокові векселя і т.д.). Обов’язковим є медичне страхування, страхування на випадок втрати працездатності і від нещасних випадків, страхування житла і авто. Все це вбереже вас від посягання на інвестиційний портфель у випадку форс-мажорних ситуацій. Не буває нічого гіршого за дострокове зняття коштів з довгострокового інвестиційного рахунку, адже це майже завжди відбувається у не найкращі часи на ринку і призводить до порушення всіх планів.

- Далі потрібно чітко сформулювати фінансові цілі. Дуже важливо, щоб вони були реалістичними. Якщо ви поставите нереалістичні цілі, то це приведе вас до пошуку дохідності, яка може їх забезпечити, а чим більша дохідність – тим вищий ризик, що може призвести до краху всього плану.

- Тепер, маючі ключові вихідні дані (планові інвестиції і фінансові цілі) можна переходити до формування відповідного інвестиційного портфелю. Тут дуже важливим є врахування індивідуальних психологічних особливостей і в першу чергу стійкості до ризику.

- Коли портфель і інвестплан сформовані, на перше місце виходить ваша дисципліна. Якщо ви будете щорічно ребалансувати портфель, не будете реагувати на економічні і ринкові події, регулярно інвестувати, не втручатися в розподілення активів в залежності від ринкової ситуації, то ваші шанси досягнути поставлених фінансових цілей будуть дуже високими. Портфель потрібно обов’язково переглядати, якщо відбуваються суттєві переміни в житті (одруження, народження дітей, суттєві зміни доходу, зміна фінансових цілей і т.д.) і коригувати його у відповідності до нових вхідних даних.

Часто відбувається так, що через деякий час стає зрозуміло, що наявний портфель фінансової свободи повністю забезпечує виконання всіх цілей навіть будучи побудований тільки з використанням консервативних інструментів. В такому випадку його бажано вже розділити на два. Один, який забезпечить фінансову свободу, сформувати консервативним, а другий зробити агресивним з підвищеною очікуваною дохідністю. Як розпорядитися другим портфелем - чи то він піде в спадок дітям чи буде фан-портфелем для отримання задоволення від життя - ви вже визначите самі.

На даний момент найкращий і єдиний дисконтний брокер, який відкриває рахунки українцям – Interactivebrokers.

Його діяльність регулюється SEC – це найвищий з можливих рівнів в світі. Рахунки інвесторів в ІВ застраховані на суму 500 тис дол SIPC (Securities Investor Protection Corporation) – яка гарантує захист прав інвесторів, по суті це як фонд гарантування вкладів. Тобто, якщо по якійсь причині збанкротує брокер, інвестор отримає компенсацію від SIPC в межах цієї суми.

Багато українців не відкривають брокерський рахунок і не заводять на нього гроші, тому що думають, що це незаконно під час війни. Дійсно, з початком війни НБУ ввів ряд заходів для запобігання відтоку капіталу з України. Але, що стосується поповнення брокерських рахунків, то ці операції відносяться до операцій «quasi cash». І, згідно роз’яснень НБУ від 21.04.2022, ці операції не заборонені, а обмежені лімітом 100 тис. грн на місяць. Здійснювати їх можна з використанням платіжних карток емітованих до рахунків, що відкриті в іноземній валюті.

Як відкрити рахунок

Поповнити рахунок можна зокрема і за допомогою банка genome, який відкриває рахунки резидентам України